Кредитные карты: какую выбрать и мои предпочтения

Понедельник, Апр 27 2020

17335

Кредитные карты - какую выбрать AlexUA

Зачем нужны кредитные карты путешественнику и просто человеку, ведущему активный образ жизни, какие карты выбрать, сколько нужно кредитных карт и какого банка. Попробую ответить на все вопросы.

Путешествия вынуждено поставлены на паузу, но уже появляются позитивные сигналы из Европы и таких туристических стран как Таиланд, Кипр, Греция, Грузия. Весь мир ждет окончания локдауна, бывалые путешественники уверены, что произойдет это постепенно, но уже в этом году. Так что на море успеем еще.

Умные люди начинают «готовить телегу зимой, а сани летом». Сегодня в качестве саней, которые стоит подготовить к сезону путешествий, будет кредитная карта. Тема денег меня всегда интересовала, в прошлой жизни я долго трудился на финансовой ниве, прежде чем профессионально стал заниматься путешествиями и блогом.

Наличные или карта

Ответ очень короткий и предсказуемый.

Для путешествий в большинство цивилизованных стран Европы, обоих Америк и в Азию соотношение наличные – карта составляет примерно 20 к 80. То есть 20% у меня всегда наличными, остальные – карта. Даже в такой стране как Мьянма соотношение было таким же.

Формула 20 на 80 выведена опытным путем.

Когда без пластика нельзя

Без платежной карты, все равно кредитной или дебетовой невозможно взять в аренду автомобиль у международных компаниях или через прокатных брокеров.

Без карты нельзя купить авиабилет либо сильно ограничены возможности по его покупке.

Большая часть отелей требует кредитную карту для бронирования.

Думаю, этого достаточно и можно переходить к следующему разделу.

Кредитная карта или дебетная

Много рассуждений идёт по этому поводу и даже некоторые бывалые путешественники считают, что кредитный лимит на карте – это финансовое рабство и тому подобная чушь.

Кредитная карта – отличный инструмент для путешествий.

Например, при бронировании автомобиля, большинство компаний блокирует страховой депозит. Это то, чего боятся многие начинающие путешественники. Ведь блокируются ваши деньги и неизвестно когда будут разблокированы.

Кредитный лимит снимает эту проблему. Прокатная контора блокирует депозит за счет кредитного лимита и в течение короткого времени после возврата машины снимает блок. Проценты за эту операцию банк не снимает, так как всё происходит в течение льготного периода во время которого пользование кредитным лимитом беспроцентное. Сумма депозита обычно не превышает 300-1200 Евро, это тот лимит, который можно всегда без особых усилий получить в банке.

Мой ответ – любая карта должна иметь кредитный лимит, а пользоваться им или нет – дело хозяйское. кредитные карты, какую выбрать

Какими картами пользуюсь я

У меня исторически давно сложились отношения с ОТП банком, поэтому уже не менее 10 лет я пользуюсь картой этого банка. Использую ее для бронирования отелей, покупок авиабилетов и аренды автомобиля за границей.

Вторая карта – Приватбанк. Это одна из самых популярных и удобных карт в Украине, которая есть у абсолютного большинства народа. Приват одним из первых ввёл международный формат расчетного счета (IBAN) для частных лиц – предпринимателей. Это стало решающей причиной открытия там счета и получения бизнес-карты, на которую я получаю доход в трёх валютах.

Недостаток приватовских карт – отсутствие возможности получать все услуги на одной карте. Для снятия налички мне нужна карта для выплат, для получения кредитного лимита – Универсальная, для операций по счету предпринимателя – бизнес карта.

Еще один минус – не очень гибкое управление своим кредитным лимитом. Система не учитывает обороты по всем моим картам и очень долгое время у меня там остаётся скромный кредитный лимит, по сравнению с ОТП или Монобанком, при абсолютно прозрачной истории и хороших оборотах по бизнес-карте.

К тому же тарифы Приватбанка оказались немного выше, чем у Монобанка, картами которого я начал пользоваться со второй половины прошлого года.

Все это привело к тому, что постепенно Монобанк вытесняет карты Привата из круга моих предпочтений.

Третья моя карта – Монобанк. Новый продукт на рынке с самым удобным мобильным приложением. Я, наверное, одним из последних стал пользователем их карты. Продукт был новым, я много путешествовал и в 2018 и в прошлом году, появляясь в Киеве наскоками. Просто не было времени вникнуть. Но уже с лета прошлого года сделал карту Монобанка главной для повседневных расчетов.

Картой Monobank удобно пользоваться как для покупок в интернете так и для повседневных расчетов в магазинах, кафе, сфере услуг и развлечений. Почему?

Потому что за каждой покупкой следует кэшбэк и по достижении суммы 100 грн. он становится доступным к использованию. Если раньше это казалось мелочью, то сейчас я так не считаю. Да и каждые три копейки по истечении промежутка времени превращаются в 100 долларов.

Кэшбэк мне начисляется даже, когда рассчитываюсь в счёт кредитного лимита.

Кредитный лимит можно получить сразу при получении карты. От тебя требуется совершить минимум действий. Кредитный лимит более гибкий, чем у Приватбанка.

Недостаток карты Монобанка – высокий процент за снятие наличных в банкомате, 0,5% от суммы. Для снятия кэша у меня есть дебетовая карта Привата, на которую зачисляется доход и прочие поступления.

И самая важная фишка карты Монобанка – доступ в залы ожидания - бизнес-лаунжи аэропортов . Правда эта схема работает если у тебя карта класса Платинум. О них речь пойдет дальше. карта Монобанка - преимущества

Карта Монобанка – подробный разбор

Банк для меня новый, поэтому остановлюсь подробнее. Речь пойдет об обычной чёрной карте Монобанка. Цвет карты матово-черный, отсюда и название.

Картой пользуюсь менее года, успел оценить и преимущества и недостатки. Разберем подробнее и сравним с подобными условиями у Приватбанка.

Почему сравниваю с Приватом – потому что наряду с Монобанком, это самый популярный и технически совершенный банк Украины. Основатели Монобанка – выходцы из Привата.

ЗАКАЗАТЬ бесплатно обычную карту Монобанка >>

Кредитный лимит

До 100 тыс. гривен, сумма рассчитывается индивидуально, без походов в банк и бумажек. Для меня на практике кредитный лимит оказался в два раза выше, чем по карте Приватбанка. Процентная ставка 3,2 %.

Это лучше чем подобные условия у Привата. Там 75000 гривен и ставка 3,5 %. Это по карте Универсальная Голд – аналог чёрной карты Монобанка.

Льготный период – до 62 дней. У Привата льготный период – 55 дней.

По карте Монобанка я устанавливаю кредитный лимит в приложении за несколько кликов. По карте Привата такое возможно только для небольших сумм. Потом просят подготовить документы и прийти в банк.

В итоге от кредитного лимита у Привата я отказался и картой Универсально практически не пользуюсь.

Кэшбэк и процент на остаток

По карте Монобанка я получаю кэшбэк в виде реальных денег, ежемесячно выбираю две категории покупок и по ним банк возвращает до 20% расходов. По достижении суммы 100 грн, кэшбэк зачисляется на остаток по карте.

У Привата кэшбэк начисляется в виде бонусов, которые непонятно как и где я смог бы использовать. Повторюсь, по моей практике – никакого кэшбеэка у Привата нет.

По карте Монобанка на остаток начисляется 10% годовых. Есть и депозит под 14,5 % годовых, но пока не пользовался этой опцией. По карте Привата начисляется 7 % на остаток. Комментарии излишни.

Расчет за коммунальные услуги. Монобанк не берет комиссию за расчеты по коммунальным услугам. Приватбанк берет пару гривен, мелочь, но всё же.

В целом раньше не придавал этому значения, но проанализировал и вижу, что практически по всем позициям Монобанк делает все чуточку дешевле и выгоднее для клиента, чем Приватбанк.

У Приватбанка есть всего одно, хотя и довольно слабое преимущество. Это собственные банкоматы – поэтому снять деньги с карты Приватбанка можно без комиссии, если у вас карта для выплат или с комиссией 1% если у вас карта Универсальная.

С карты Монобанка снять деньги можно только с комиссией 0,5% от суммы снятия если там лежат ваши деньги или заплатить 4% за снятие если деньги кредитные.

Вывод

Я ничего не хочу сказать плохого ни о картах Привата – они нужны во многих случаях, ни тем более о карте ОТП банка – банка, который доверяет мне, а я ему и уже много лет. Но Монобанк – это прорыв в технологиях и лучшие условия по сравнению с двумя моими другими картами. К тому же мне нравится когда все по-честному.

Вывод напрашивается следующий.

Я продолжу оставаться пользователем карты ОТП, это надежный банк с неплохой поддержкой и безопасностью. У меня там хороший кредитный лимит, а карта – удобный инструмент в путешествиях.

Ежедневной своей картой теперь сделал карту Монобанка – все расчеты, платежи и переводы с карту на карту делаю через нее.

Карта Приватбанка остается для зачисления денег и расчетов с теми, у кого нет карты Монобанка. Также в редких случаях снимаю с карты Приватбанка наличные.

Монобанк – практически идеальный банк для меня. У них лучшее мобильное приложение, хорошие проценты по как по кредитному лимиту так и по остаткам на карте, лучшая система начисления кэшбэка и доступ в бизнес-лаунжи аэропортов по платиновой и стальной карте Монобанка, о которых ниже.

Похоже, создатели Монобанка учли абсолютно все пожелания пользователей и создали идеальный продукт.

Если бы я выбирал банк и кредитную карту сегодня, то выбрал бы Монобанк в качестве основной карты, Приватбанк или Альфа банк в качестве второй. Часто путешествующим порекомендую Монобанк Platinum и ОТП Tickets Travel.

А вообще платежных карт много не бывает и дело не в пафосе или чем-то таком подобном. Почему карт должно быть минимум две, а лучше несколько – тема другой статьи.

ЗАКАЗАТЬ БЕСПЛАТНО карту Монобанка с кредитным лимитом до 100 000 грн. >>

Бизнес карты Монобанка – Platinum Card и Iron Card

Давно прошли времена, когда красивые платиновые и прочие элитные карты заводили для престижа или как красивый статусный атрибут. Тем более, что все больше расчетов идёт через ApplePay или GPay.

Зачем тогда они нужны?

У Монобанка есть две карты бизнес-класса, которые можно отнести к подобным продуктам. Это карты класса Platinum и Iron, они выпускаются в двух платежных системах – Visa и Mastercard.

Они упрощают жизнь многим категориям людей.

Меня интересуют путешествия. Поэтому посмотрим, что они дают кроме некоей статусности.

Platinum Card от Монобанка

Карта выполнена из пластика в трёх вариантах дизайна, на выбор.

За одну и ту же плату вам выпустят одну реальную карту, вторую – виртуальную, в другой платежной системе. Например, вы получите реальную карту в системе Visa и виртуальную - в системе Mastercard. За дополнительную ежемесячную плату можно получить обе карты в пластике.

По Platinum Card Монобанка можно снимать за границей до 5000 грн. собственных средств без комиссии.

Кредитная ставка – 3,1%
Льготный период – 62 дня
Выдача наличных: собственных – 0,5%, кредитных – 3,5%

Iron Card от Монобанка

Карта выполнена из металла и также выпускается в двух системах - Visa Infinite и Mastercard World Elite. При заказе, одна карта выпускается в системе Visa, вторая добавочная виртуальная карта – в системе Mastercard или наоборот, по желанию.

Кредитная ставка – 3,1%
Льготный период – 30 дней
Выдача наличных: собственных – 0,5%, кредитных – 3,0%

По Iron Card Монобанка можно снимать за границей до 10000 грн. собственных средств без комиссии.

Для чего нужны карты класса Platinum и Iron?

Конечно не за иллюзорные преимущества по кредитной ставке и внешний вид. Они дают:

- бесплатный доступ в бизнес-лаунжи аэропортов по всему миру, на сегодня таких 450. Это наиболее важная опция для часто путешествующих людей. Обычная цена за доступ к плюшкам бизнес-лаунжа от $30 до $50. Стоимость обслуживания карты – 250 грн., это менее $10. Даже если вы летаете всего 3-5 раз в году, финансовая выгода очевидна. Бизнес лаунж аэропорта – это еда, напитки, интернет, комфортный отдых и другие плюшки. Сколько вы обычно тратите в аэропорту за время ожидания рейса? Я для себя посчитал.

- консьерж сервис 24/7, попросту говоря – владельцы таких карт получают круглосуточный доступ к услугам онлайн секретаря, который может купить билеты, забронировать отель и тому подобное. Я пока справляюсь сам, но есть люди, у которых время стоит намного дороже, чем у меня.

- быстрый проход в аэропорту, так называемый fast-line. Вам не нужно стоять в очереди для паспортного и таможенного контроля. Актуально для коротких стыковок или для тех, кто часто опаздывает. Если у вас нет такой карты быстрый проход обойдется в круглую сумму денег.

Сколько стоит Platinum Card и Iron Card от Монобанк

Платиновая карта стоит – 500 грн. за выпуск и 250 грн. ежемесячно. Считаю, абсолютно адекватной такую цену, учитывая вышеописанные плюшки.

Металлическая карта – 2000 грн. и 500 грн. ежемесячно.

Выводы

Для повседневного использования и для тех кому не нужны бизнес-залы аэропортов, достаточно обычной Черной карты от Монобанка, она выпускается бесплатно и кредитный лимит устанавливается максимально просто без похода в офис, проценты понятные и ниже чем у конкурентов – Приватбанка и Альфа банка.

Для часто летающих актуальны Platinum Card, основные преимущества которой – бесплатный бизнес зал и fast line в аэропортах. Все это за 500 грн. единоразово и 250 грн. ежемесячно.

Металлическая Iron Card все-таки больше статусная вещь, чем практическая. Но это я смотрю со своей колокольни человека, который путешествует часто, но бюджетно и при этом любит комфорт и получает его не за все деньги мира.