FAQ: Страховка для выезда за границу – как это работает

На эти и другие часто задаваемые вопросы отвечу в этой статье.

За одного битого – двух небитых дают. Так получилось что на протяжении 2018 – 2020 годов мы трижды пользовались страховкой, дважды в Европе и один раз в Таиланде. Мне не очень хочется даже думать о том, что было бы, если бы мы не были застрахованы. 

Личный опыт важнее сотен прочитанных статей и штудирования теории. Практика на деле оказывается не всегда и не совсем такой, как в теории.

О чем мы думаем в первую очередь, когда собираемся за границу – на отдых, по делам, в гости к родственникам или друзьям? О том, где купить дешевый авиабилет, о том, где будем жить, о маршруте путешествия или аренде машины. О чем угодно ещё – о лучших местах для фоточек в Instagram или о том, где вкусно поесть в городе, в который едем, о маршрутах поездки, наконец .

Почти никто и никогда не думает о страховке, разве что сейчас во время пандемии, когда некоторые страны стали требовать страховой полис при пересечении границы.

Многие хвастаются тем, что не пользуются страховкой, считая остальных слабаками. В цивилизованном мире это называется «безумство и отвага».

Зачем нужна страховка?

Не все, но довольно большое количество людей, если и покупает страховку не понимает зачем и как ей правильно пользоваться.        

Если мы покупаем готовый тур, то страховка входит в стоимость, но редко кто задумывается, как ей пользоваться в случае наступления страхового случая и куда бежать, если тебя ужалила медуза во время купания или резко подскочило давление от жары.

Так зачем покупать страховку?

Точно не для того чтобы предъявить ее на границе если попросят и забыть о ней.

Для нас страховка это две базовые вещи:

• экономия денег при наступлении страхового случая
• экономия времени и наш личный комфорт, если придется обращаться за медицинской помощью

С деньгами все понятно, хотя и тут есть некоторые нюансы, о которых позже. Но в целом наличие страхового плиса существенно экономит ваш бюджет на лечение в случае необходимости. При правильном подходе – все 100% средств.

Страховка – это еще и комфорт, ты не должен ничего высчитывать или искать клинику. Если коротко, за тебя это сделает Страховая компания, точнее Ассистанс. Дальше мы рассмотрим порядок действий при наступлении страхового случая. Расскажу на своих примерах.

Согласитесь, лучше потратить $30 на страховой полис, чем заталкивать назад свои глаза, когда они будут вываливаться из орбит при виде счета за медицинские услуги. В том, что глаза будут стараться покинуть свое привычное место – не сомневайтесь. Даже если у вас предусмотрен денежный резерв на такой случай всякий случай, то лучше их потратить на более приятные вещи.

Кроме этого, часто медицинское вмешательство нужно очень быстро – наличие полиса поможет в этом и сэкономит время.

Страховая и Ассистанс – что важно знать?

Страховая компания – финансовая организация, которая компенсирует вам стоимость лечения в случае наступления страхового случая.

Если вы заболеете или вам понадобится медицинская помощь за границей, вами будет заниматься не страховая компания, а Асситанс (Аssistance).

Ассистанс – компания, у которой договор со страховыми компаниями на оказание поддержки (сервиса) при наступлении страхового случая. И именно качество Ассистанса влияет на выполнение всех процедур по страховке.

В страховом полисе указан телефон Ассистанса. При наступлении страхового случая вы звоните именно ему.

Страховая компания заключает договора с несколькими компаниями – Ассистансами, а те в свою очередь, заключают договора с медицинскими учреждениями по всему миру.

Как правило, у Страховых компаний с хорошей репутаций заключены договора с Ассистанс компаниями.

В идеале нужно выбирать и Страховую компанию и Ассистанс. На практике мы выбираем только Страховую, рассчитывая на то, что у нее будет надежная компания Ассистанс.

Очень важно читать договор со Страховой компанией, там может быть много нюансов. Каждая Страховая компания будет пытаться минимизировать свои расходы в рамках договора.

Если коротко, то чем больше у вас возможностей при наступлении страхового случая, тем дороже будет страховка.

Стоимость страховки

На стоимость страховки влияет репутация страховой компании, как в вашей стране, так и в мире, если компания международная.

Цена страховки зависит от количества опций, которые включает полис. Обращайте внимание на включение в полис опции «Активный отдых» всегда, когда едете за границу, особенно надолго.

Цена страхового полиса зависит от суммы страхования и срока страхования.

Стандартная сумма страхования – $50 тыс.

Если едете надолго и в не самую благополучную страну, рекомендую выбирать суму страховки – $100 тыс. Многие страны уже сейчас начинают требовать наличие страховки на сумму $100 тыс.

Очень дешевая страховка скорее всего пустая формальность и в случае наступления страхового случая, возмещения в полном объеме вы, скорее всего, не получите.

Страхование от коронавируса

Сейчас это уже можно считать обязательным условием любого страхового полиса для путешествия за границу.

Страховка от коронавируса в случае заграничного путешествия означает, что вас будут лечить от Covid-19 в стране вашего пребывания.

Тут также есть нюансы. Например, при въезде в Украину у вас должен быть полис украинской страховой компании с опцией страхование от коронавируса. Подробно об этом я написал в статье Кто может приехать в Украину и как сделать это правильно.

Страховой случай – порядок действий

Купили страховку, что делать дальше не знаем. Были случаи, когда люди даже страховой полис не могли найти.

Важно знать четкий порядок ваших действий при наступлении страхового случая. Расскажу на собственных примерах.

Предварительно сделайте фото вашего паспорта и штампа о въезде на телефон – они понадобятся для страховой компании при регистрации страхового случая.

Будьте уверены, что вы на связи! Не полагайтесь на интернет в госпитале, лучше иметь местную симку с мобильным интернетом. Это везде сейчас стоит копейки, а экономит время и деньги.

Пошаговая инструкция действий при наступлении страхового случая

Вам срочно понадобилась медицинская помощь – повреждение ноги в горном походе, высокая температура, солнечный ожог, отравление и прочие напасти. Что делать?

Шаг 1. Звоним в Страховую (Ассистанс)

В вашем страховом полисе будет номер телефона – звоните по нему в любое время суток. Ассистанс работает круглосуточно. Я звонил и рано утром и даже ночью, всегда получал ответ.

Шаг 2. Обращаемся в медучреждение

По телефону вы опишите свои проблемы, вас направят в ближайшую к вам клинику. Кроме этого вас попросят выслать по электронной почте фотокопию штампа в паспорте о пересечении границы и первую страницу загранпаспорта. Вы также сообщите номер страхового полиса.

Общение со страховой, как правило, проходит на вашем родном языке

Внимание! Бывает так, что помощь нужна срочно и нет времени на звонок. В этом случае бежим в госпиталь или медпункт, а уже потом звоним в поддержку по вашему страховому полису. В одном из наших случаев было именно так. Сначала мы обратились в госпиталь, а уже потом я созвонился со страховой, пока оказывали помощь моей жене и решил с ними все формальности.

Но в целом порядок такой – сначала звоним по телефону, указанном в полисе, и получаем инструкции от Ассистанса в какой ближайший госпиталь обращаться.

Шаг 3. Получаем подтверждение от Страховой компании (Ассистанс)

Госпиталь, в который вас направил Ассистанс или вы обратились сами, выдаст свое заключение о вашем случае. Страховая должна подтвердить готовность возместить все расходы, связанные с получением медицинских услуг.

Подтверждают обычно по электронной почте или по телефону. Настаивайте на получении подтверждения по электронной почте.

Шаг 4. Выбираем схему отношений

В клинике вам скорее всего предложат две схемы ваших отношений.

Схема 1. Вы платите свои деньги, а затем получаете возмещение от страховой по возвращению.

Вы можете сначала оплатить лечение по счету, а затем получить возмещение от страховой компании. Для этого в госпитале вам предоставят все медицинские документы для Страховой компании.

Схема 2. Вас начинают лечить за ваш счет, а страховая компенсирует вам расходы.

Я рекомендую, по возможности, выбирать второй путь. Сначала получить подтверждение от Страховой компании, что все в порядке – они платят за ваше лечение и после этого получить необходимые процедуры от клиники. С точки зрения финансов, так надежнее и не всегда есть вся сумма на лечение.

Как правило, подтверждение оплаты вашего лечения занимает от получаса до нескольких часов. В наших случаях – трижды за два года, мы получали подтверждение в течение 30 минут.

Если время не терпит, то сначала получайте помощь от клиники, а затем требуйте возмещения от страховой компании. В случае надежной страховой компании и асссистанса работают обе схемы. Никаких проблем быть не должно.

Шаг 5. Еще раз почитайте договор

Договор страхования читайте ДО отъезда и ДО подписания. Но по приезду и уже при наступлении конкретного страхового случая стоит прочитать еще раз.

В нашем случае страховая компания, компенсировала все анализы, лечение в первый день и лекарства. Медики нам предлагали остаться в стационаре, но это было необязательно, а наше жилье находилось в 200 метрах от клиники.

Если бы мы остались в стационаре, нам бы компенсировали лечение и в последующие дни. Мы отказались от стационара и на следующий день просто пришли на процедуры (капельница). Страховая посчитала это как новое самостоятельное обращение в клинику и отказалась компенсировать оставшиеся расходы (около 120 долларов США). Общая сумма лечения была около $400. Странное решение PZU Украина, которое только опустило свой и без того низкий рейтинг.

Шаг 6. Страховая (Ассистанс) и клиника

На этом этапе, а может и в самом начале Ассистанс попросит клинику переслать по электронной почте свое заключение, возможно, результаты анализов, заключение лечащего врача и другие документы.

Проследите, чтобы клиника четко выполнила это требование. Это можно уточнить по телефону в вашем страховом полисе. Это важно, так как работник клиник не всегда четко понимают, что от них хотят. Это зависит от страны и от клиники, в которую обратились или вас направили.

Шаг 7. Получите документы

В конце лечения независимо от того компенсировала вам расходы страховая компания или нет, получите от клиники все документы с результатами всех действий, которые они делали – анализы, лечение, пребывание в стационаре и прочие.

Я сразу делаю фотокопии.

Как выбрать Страховую компанию и Ассистанс

Я пользуюсь рекомендациями часто путешествующих людей и собственным опытом. Читая отзывы в интернете, стоит учесть, что негатива все равно будет много. Абсолютно на все страховые компании. Отзывы в основном пишут обиженные. Часто люди не читают того, что написано в условиях договора, потом обижаются.

Но большое количество негатива в любом случае должно насторожить. Например, у компании PZU репутация не очень хорошая, мы пользовались всего один раз и получили негативный опыт. Хотя лечение нам оплатили, но сервис оставлял желать лучшего – часть денег мне все же пришлось оплатить из собственного кармана. Компания недобросовестная. Я подробно описал тот случай – вывод каждый делает для себя сам.

Опыт пользования другими страховыми был настолько позитивным, что не стыдно рекомендовать. Давно пользуемся украинскими страховыми компаниями EKTA и VUSO. Они равноценны по качеству. Покупаем у них туристическую страховку для выезда за границу и «зеленую карту» для автомобильных путешествий.

Для коротких поездок выбираю Страховую компанию, которая подходит мне по условиям страхования и цене на сайте Hotline Finance. Это единственная в Украине он-лайн площадка по продаже страховых услуг от проверенных временем страховых компаний.

Моим друзьям из ближнего зарубежья стран СНГ рекомендую искать на портале Cherehapa – там собраны очень крутые Страховые компании с хорошими отзывами.

Рекомендую:

Как самому поехать на Мальдивы - пошаговая инструкция

Как сейчас поехать в Таиланд – условия получения туристической визы

Как арендовать автомобиль в Турции

Новый год 2021, куда поехать из Украины в январе